الأحكام والشروط العامة والخاصة لفتح حساب مصرفي عن طريق احدى القنوات الالكترونية الخاصة ببنك سورية الدولي الإسلامي
أولاً- الشروط والأحكام العامة :
تفسر هذه الشروط والأحكام وتنفذ وفقاً لعقد التأسيس والنظام الأساسي للبنك ولوائحه وتعليمات مصرف سورية المركزي وأحكام الشريعة الإسلامية الغراء، وفتاوى هيئة الرقابة الشرعية بالبنك. وحيث إن العميل يرغب في التعامل مع بنك سورية الدولي الإسلامي وذلك بقصد فتح حساب و/أو الحصول على خدمة مصرفية الكترونية ، وحيث إن البنك قد وافق على ذلك فقد اتفق الطرفان على الشروط والأحكام العامة لفتح الحساب المصرفي حسب التالي :
1. التعاريف :
يكون للكلمات التالية أينما وردت المعاني المقترنة بها أدناه :
• الفريق الأول/ البنك : بنك سورية الدولي الإسلامي (ش.م.م.ع) أو أي فرع من فروعه ويشار إليه فيما بعد البنك .
• الفريق الثاني/ العميل : أي شخص طبيعي كامل الأهلية بلغ السن القانوني إذا كان مواطناً أو مقيماً في الجمهورية العربية السورية أو غير مقيم وفقاً لضوابط وتعليمات مصرف سورية المركزي ويشار إليه فيما بعد بالعميل.
• أدوات الدفع الالكتروني : وهي وسائل الدخول الالكترونية بأنواعها ، تُمكن العميل من النفاذ إلى حسابه المصرفي الالكتروني من خلال قناة دفع إلكتروني لإجراء عمليات الدفع الالكتروني (دفع أو تحويل).
• الرقم السري :هو الرقم الذي يخصصه البنك للعميل لإجراء معاملاته المصرفية الالكترونية من خلال كافة الخدمات الالكترونية المقدمة، وعلى العميل مسؤولية المحافظة على سرية وخصوصية جميع هذه الأرقام.
• الحساب المصرفي المفتوح عن طريق احدى القنوات الالكترونية الخاصة ببنك سورية الدولي الاسلامي:
هو حساب مصرفي يتم إنشاؤه من خلال القنوات الالكترونية الخاصة بالبنك ، ويستخدم حصراً لتنفيذ عمليات الدفع والتحويل الالكتروني التي يحددها البنك، وبسقف محدد يتماشى مع قرارات وتعليمات مصرف سورية المركزي، وفي حال رغبة العميل استخدامه بمعاملات مصرفية اضافية ، يتوجب عليه الحضور الى أحد فروع البنك لمرة واحدة على الأقل.
• ان "الحساب المصرفي" المشار اليه في هذه الوثيقة اينما ورد، هو الحساب المصرفي المفتوح عن طريق احدى القنوات الالكترونية الخاصة ببنك سورية الدولي الاسلامي.
2. أحكام الحساب المصرفي المفتوح عن طريق احدى القنوات الاكترونية ببنك سورية الدولي الاسلامي :
• هو حساب جاري (قرض حسن) تحت الطلب وتطبق عليه أحكام القرض من وجوب الضمان ورد المثل ، ولا يشارك في أرباح الاستثمار ولا يتحمل مخاطره ويجوز للبنك استثمار بعض أو كل أرصدة تلك الحسابات وتعود الأرباح أو الخسائر الناتجة عن تلك الاستثمارات إلى البنك ويفوض العميل البنك باقتطاع العمولات وفق لوائح الرسوم وعمولات الخدمات المصرفية المعتمدة من البنك.
• يخصص البنك رقماً موحداً لكل عميل لإجراء كافة معاملاته ، ويتحمل العميل مسؤولية إفشاء رقم حسابه لأي طرف ثالث.
• لا يمكن فتح الحساب للعميل في حال امتلاكه لحساب مصرفي سابق لدى البنك.
• لا يمكن فتح أكثر من حساب مصرفي بذات بيانات الرقم الوطني ورقم الهاتف المحمول .
• يتوجب أن يكون رقم الهاتف المحمول المستخدم لفتح الحساب عائداً لأحد شركات الهواتف المحمولة المعتمدة في سورية حصراً .
• يحق للعميل إلغاء حسابه االمصرفي من خلال مراجعته لأحد فروع البنك.
3. الإيداعات :
يقبل البنك تغذية حساب العميل بالطرق المتعارف عليها مصرفياً (إيداع – حوالات .......) مع مراعاة ضوابط مكافحة غسل الأموال ، ويجوز للبنك قبول إيداعات الغير في حسابات العميل دون أدنى مسؤولية على البنك.
4. رسوم وعمولات الخدمات المصرفية:
يفوض العميل البنك بخصم أي مصروفات أو رسوم أو عمولات مقابل الخدمات المصرفية التي يقدمها للعميل دون الرجوع إليه ، وفق لوائح الرسوم والعمولات المصرفية المعتمدة من البنك على أن لا يتجاوز الخصم قيمة الرسم أو العمولة أو المصروفات.
5. العنوان/ البيانات :
ما لم يعط العميل إشعاراً خطياً مقبولاً من البنك فإن العنوان المبين في نموذج فتح الحساب المصرفي يكون هو الموطن المختار لصالح أي حامل تبليغ أو المعتمد لإرسال أي إخطار أو إشعار أو كشف حساب أو تبليغ إلى العميل بالبريد، وعلى العميل إخطار البنك على القنوات الالكترونية الخاصة بالبنك لتحديث بيانات العملاء في حالة تغيير أي من بياناته الواردة في طلب فتح الحساب المصرفي.
6. تنفيذ التعليمات الواردة :
يقبل البنك طلب تنفيذ التعليمات الواردة من العميل بشرط أن يكون لديه رصيد كاف في حسابه لتنفيذ التعليمات، ولايكون البنك مسؤولاً عن أي تأخير أو خطأ في الإرسال أو خطأ من قبل البنك الذي يقوم بالدفع، والبنك غير ملزم بتنفيذ تعليمات العميل على حسابه في حال تجاوز المحددات المعتمدة من قبل البنك، ويقر العميل بعدم مسؤولية البنك.
7. تعديل القيود :
في حال وجود خطأ في القيود يعد أي تعديل أو تصحيح فيها موقع من قبل البنك نافذاً وصحيحاً ولا يجوز للعميل المطالبة بقيمة الإيداعات المسجلة خطأً في حسابه ويفوض البنك بإجراء قيود التصحيح وتسجيلها على حسابه، ويقر العميل بحق البنك في استرداد المبالغ المدفوعة له بطريق الخطأ مع التزامه بسدادها بالطريقة والأسلوب وفي التواريخ التي يحددها له البنك، وذلك دون معارضة أو اعتبار لمضي أي فترة زمنية على حصول الخطأ في القيد.
8. سجلات البنك :
تعد سجلات البنك ومستنداته دليلاً على صحة رصيد العميل ، وإذا ادعى عكس ذلك فإن عليه عبء إثبات مايدعيه وفقاً للقانون.
9. المسؤولية :
• تكون جميع المعاملات التي يقوم بها البنك بناء على تعليمات العميل على نفقة العميل وعلى مسؤوليته .
• في حال فقدان أو ضياع أو سرقة جهاز العميل أو المعلومات المتعلقة بالحساب المصرفي يتوجب على العميل إعلام البنك من خلال الاتصال على الرقم الرباعي الخاص بالبنك033-9393 أو الحضور شخصياً الى أحد فروع البنك. ويكون البنك مسؤولاً عن إيقاف الحساب خلال24 ساعة من تاريخ تبليغ البنك عدا أيام العطل الأسبوعية أو الرسمية.
10. التنازل الاختياري عن ممارسة الحق :
عدم قيام البنك في أي وقت كان بالمطالبة بالتنفيذ التام أو التأجيل لأي من الشروط أو الالتزامات الواردة في هذه الشروط والأحكام لايفسر على أنه تنازل من البنك عن ذلك الحق أو تخليه عن التنفيذ التام للالتزامات في أي وقت لاحق .
11. القانون الواجب التطبيق والاختصاص :
تحكم هذه الشروط والأحكام وحسابات العميل وجميع الأمور المتعلقة بها قوانين الجمهورية العربية السورية وبما لايتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية الغراء وفتاوى هيئة الرقابة الشرعية بالبنك ، وتعليمات مصرف سورية المركزي وثم تكون محاكم الجمهورية العربية السورية هي المختصة للنظر في أي نزاع يتعلق بهذه الشروط .
12. التحكيم:
يفوض العميل البنك بصفته مقترضا, بالتحكيم في الحالات التي يتم اللجوء فيها إلى حل النزاع مع الغير.
13. وفاة العميل :
في حال وفاة العميل يتم تجميد حسابه الالكتروني من تاريخ إخطارنا بالوفاة ، ولاتصرف أي مبالغ موجودة بإسمه لدى البنك لورثته أو وكلائهم إلا بعد تقديم شهادة وفاة مصدقة صادرة عن دوائر الأحوال المدنية وتقديم حصر إرث شرعي صادر عن القاضي الشرعي المختص مع ضرورة الالتزام بالتعاميم والقرارات الصادرة عن مصرف سورية المركزي بهذا الخصوص ، ويحق لورثة المتوفى الشرعيين أو الموصى لهم بإذن من القاضي المختص الاطلاع على مقدار أرصدته وموجوداته ليتم إدخالها في حسابات التركة ويعلم القاضي المختص بمقدار هذه الأرصدة أو الموجودات بكتاب رسمي من إدارة البنك ، ولايكون البنك مسؤولاً عن عدم تجميد الحساب الالكتروني إلا من تاريخ إخطاره بالوفاة بكتاب رسمي.
14. التعديل :
للبنك تعديل شروط وأحكام تقديم الخدمات المصرفية في أي وقت مع إخطار العميل بإشعار عام يوضع بفروع البنك أو على الموقع الالكتروني الخاص بالبنك ، ويكون العميل بعد ذلك ملزماً بتلك التعديلات من تاريخ تعديلها ، وإذا لم يستلم البنك اعتراض العميل خلال خمسة عشر يوماً يعتبر العميل موافقاً على التعديل
كما أفوض البنك بـ
• إجراء وتنفيذ أي خدمة مصرفية تُطلب من قبلي هاتفياً عن طريق مركز الاتصالات الهاتفي لبنك سورية الدولي الاسلامي على اعتبار أنها تتوافق مع شروط وصلاحيات الخدمات المصرفية لدى بنك سورية الدولي الاسلامي.
• خصم مبالغ العمولة المترتبة على الخدمات المصرفية المطلوبة هاتفياً من قبلي وذلك حسب نشرة أسعار الخدمات والعمولات المعتمدة لدى البنك.
• توثيق الاتصال الوارد من قبلي وفق آلية التعزيز الهاتفي مع مركز الاتصالات الهاتفي" المُوثق بالتسجيل الصوتي أصولاً وفق إجراء الخدمات الالكترونية وقنوات التوزيع.
• وأعتبرُ أن جميع الاجراءات المتخذه من قبلكم صحيحة وسليمة وسارية بآثارها المالية والقانونية بحقي .
• وأُسقط حقي بالرجوع عليكم أو على موظفيكم نتيجة اعتمادكم لإثبات الشخصية هاتفياً وذلك بالاتصال الهاتفي من قبلي.
وأتحمل المسؤولية عن كامل العمليات التي تجري لاحقاً بواسطة الخدمات المصرفية المُشترك بها هاتفياً وأتحمل نتيجتها وجميع ما يترتب على ذلك دون تحميل بنك سورية الدولي الإسلامي أو موظفيه أي مسؤولية مهما كان نوعها ويبقى هذا الاعتماد قائماً لحين تعديل هذا الإقرار القانوني خطياً....
15. الحسابات الجامدة :
يخضع الحساب المصرفي لقرارات و تعليمات مصرف سورية المركزي ومجلس النقد والتسليف ، ويتم تجميد هذه الحسابات بناء على المدد المحددة بالقرارات وتعليماتها اللاحقة ، ولا يتم تفعيل الحساب المصرفي إلا من خلال حضور العميل أو من ينوب عنه إلى أحد فروع البنك لإعادة تفعيل الحساب .
ثانياً – الشروط الخاصة لاستخدام خدمات الدفع الالكتروني :
1. يقر العميل بالتزامه وتعهده بتحمل كافة التعويضات والتكاليف والمطالبات والأضرار التي قد يتعرض لها البنك نتيجة للتحويلات المالية التي يقوم بها من خلال أي من القنوات الالكترونية أو عن مطالبة طرف ثالث ما لم تثبت مسؤولية البنك.
2. يقر العميل بأنه مسؤول عن جميع النتائج المترتبة عن أي خطأ ينشأ عند قيامه بإجراء عمليات الدفع الالكتروني و/أو عملية التحويل المالي و/أو السداد و/أو الدفع خلال استخدامه لأي من القنوات الالكترونية ويقر بأنه مسؤول عن قيمة المبالغ التي يطلب تحويلها و/أو سدادها حتى وإن تمت عن طريق الخطأ ويقر بصحة جميع هذه المدخلات وبأنها تمت من قبله وأن البنك ليس مسؤولاً عن تصحيح أو إلغاء هذه العملية بعد إتمامها.
3. لا يستطيع العميل إلغاء أي عملية مصرفية الكترونية تم إدخالها والتأكد من موافقته عليها وتنفيذها من خلال أي من القنوات الإلكترونية.
4. - يقر العميل بعلمه وموافقته على كل الاحتياطات التي بذلها البنك لتوفير كافة وسائل وسبل الأمن والحماية والتشفير والتي من شأنها حماية العمليات المصرفية الواردة ضمن القنوات الالكترونية من مخاطر تسرب أية معلومات من خلال الدخلاء (HACKERS) وأن البنك غير مسؤول عن أي ضرر قد يلحق بالعميل نتيجة المخاطر المترتبة على شبكة الانترنت والعميل وحده يتحمل كافة المخاطر الناجمة عن استخدام القنوات الإلكترونية.
5. يحق للبنك أن يحجب عن العميل أي خدمة من الخدمات المصرفية الالكترونية في حال عدم تقيد العميل بالتزاماته في أي عقد من العقود الموقعة بينه وبين البنك أو مخالفته للقوانين والتعليمات الصادرة عن مصرف سورية المركزي أو ارتكابه أي جرم من الجرائم المنصوص عليها في مرسوم مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعديلاته اللاحقة.
6. يقر العميل أن البيانات المستخرجة من الحاسوب ووسائل التقنية الأخرى سواء كانت أصلية أو مصورة هي وسائل إثبات قانونية وصحيحة وملزمة له ويسقط حقه في الاعتراض عليها أو الطعن في صحتها .
7. يوافق العميل على اعتبار كافة سجلات البنك الالكترونية مصدقة وموثقة وبينة قاطعة وملزمة له ولا يحق له الاعتراض عليها أو الطعن بصحتها أمام أي جهة كانت كما أنه يوافق على اعتماد البنك لأي جهة أو هيئة مرخصة أو يتم ترخيصها أو اعتمادها لغايات التحقق من إجراءات التوثيق ومن نسبة التوقيع الالكتروني للعميل .
8. تقع المسؤولية على العميل وحده في المحافظة على سرية المعلومات المتعلقة بحسابه وسرية أية معلومات أخرى يمكن الوصول إليها ونقلها أو تخزينها من أي حاسب أو أي جهاز الكتروني آخر مشابه له ويؤكد العميل أيضاً أنه في حال استخدام أي من القنوات الالكترونية لتنفيذ أي عملية يرغب بها فإنه يتحمل المسؤولية الكاملة بمفرده عن أية تصرفات ناشئة عن استخدامه و/أو استخدام غير المصرح له و/أو سوء الاستخدام من قبل أي جهة يترتب عليها بشكل مباشر أو غير مباشر أي خسارة أو ضرر للعميل أو البنك.
9. يتحمل العميل المسؤولية الكاملة في المحافظة على أداة الدفع الالكتروني من الوقوع في يد الغير أو الفقدان أو التلف و يتمثل ذلك في المحافظة على رقمه السري الخاص باستخدام أي من قنوات الدفع الإلكتروني، كما يلتزم باتخاذ الحيطة في حال استخدامه أي من قنوات الدفع الالكتروني في مكان عام ، كما يخلي العميل مسؤولية البنك من أي أضرار أو مسؤولية قد تلحق به نتيجة عدم التزامه بهذا الواجب أو نتيجة إساءة استعمال أي من هذه القنوات.
10. يقر العميل أن الرقم السري الخاص باستخدام القنوات الالكترونية هو الذي يحدد هوية العميل ، لذا فإن أي عمليات منفذة من خلال أي من القنوات الالكترونية باستخدام الرقم السري تعتبر صادرة من العميل ويعتبر البنك أي شخص يستخدمه " هو العميل ".
11. يلتزم العميل بدفع أية رسوم سنوية أو غير سنوية يحددها البنك مقابل استخدام أي من القنوات الالكترونية – إن وجدت – ويفوض العميل البنك بقيد قيمة هذه الرسوم على حساب العميل .
12. يحق للبنك تعديل الأحكام والشروط المتعلقة باستخدام أي من القنوات الالكترونية وذلك بعد إشعار العميل مسبقاً بهذا الإجراء بالطريقة التي يراها البنك مناسبة ، ويقر العميل في حال استخدامه لأي من هذه القنوات الالكترونية بعد إجراء التعديل بقبوله للشروط الجديدة. و يكون هذا التعديل سار من تاريخ الاعلان أو من التاريخ الذي يحدده البنك حتى لو لم يصل إلى علم العميل لأي سبب من الأسباب .
13. لا يتحمل البنك أية مسؤولية تجاه العميل عن تعطل الخدمات الالكترونية بشكل مؤقت أو مفاجئ أو توقفها لأسباب خارجة عن إرادة البنك ، مع تعهد البنك ببذله الجهود اللازمة لإعادة تلك الخدمة وتشغيلها وصيانتها بشكل مستمر.
14. يفوض العميل البنك بإرسال رسائل إلكترونية إلى هاتفه الجوال المعتمد لدى البنك ويحق للبنك تحميل العميل تكلفة تلك الخدمة دون تحمل البنك أدنى مسؤولية عن وصول تلك المعلومات
15. يحق للبنك ايقاف الحساب المصرفي اذا ارتأى ذلك دون إبداء الأسباب خاصة في الحالات التالية :
• إذا أساء استخدام خدمة الدفع الالكتروني وبوجه خاص في حالة استخدامها للوفاء بأثمان بضائع أو أعمال أو خدمات مخالفة للقوانين والأنظمة السائدة و المحرمة شرعاً .
• يجوز للبنك إغلاق حساب العميل المصرفي في حال الإخلال بشروط التعاقد أو مخالفة الأنظمة والقوانين السائدة ، وبعد أن يتم إرسال إشعار من قبل البنك للعميل بالرغبة بإغلاق حسابه .
• اذا وقع الحجز على ممتلكات العميل .
• في حال صدور حكم على العميل بتصفية أملاكه أو أشهر إفلاسه أو إذا توقف عن دفع ديونه .
• في حال فقدان أهليته بموجب قرار قضائي توقف الأداة من تاريخ إبلاغ البنك بالحكم القضائي .
• في حال وفاة صاحب الحساب المصرفي تلغى الأداة من تاريخ إبلاغ البنك بالوفاة وللبنك الرجوع على ورثة صاحب الأداة ، بحميع التعهدات المنصوص عليها في الوثائق والشروط التي منحت على أساسها الأداة وبتسديد جميع النفقات من رصيد تركة العميل المتوفي وحصصهم فيها.
• في حال إغلاق أو تجميد حساب العميل سواء بقرار من البنك أو بناء على طلب العميل أو بناء على طلب الجهات الإشرافية (مصرف سورية المركزي ، هيئة مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب ...) .
16. يقر صاحب الأداة بموافقته على الحد الأعلى اليومي / الأسبوعي / الشهري للعمليات كما يحددها البنك ابتداء ً أو كما يعدله فيما بعد زيادةً أو تخفيضاً دون الحاجة الى إشعار مسبق .
ثالثاً – إقرار وتصريح :
بالإشارة إلى الحساب المصرفي المفتوح باسمنا من طرفكم ، يرجى العمل على قبول جميع الدفعات ( نقدية أو حوالات ) الصادرة والواردة من وإلى الحساب المصرفي المفتوح من طرفكم دون الرجوع إلينا وعلى كامل مسؤوليتنا ، علماً أننا مسؤولون عن مصير هذه الأموال وعلى علم تام بوجهتها ، وأننا مسؤولون تماماً عن نظافة هذه الأموال وعلى علم تام بمصدرها حيث تم تسليمها إلى المودع بناءً على طلبنا ، متعهدين بإعطاء كامل الإيضاحات مع مؤيداتها عند أول طلب خطي من جانبكم ، وأن جميع العمليات المنفذة على حسابنا هي أموال نظيفة لجهات معروفة من قبلنا ونتيجة تعامل قانوني و أصولي معها و يرجى قبولها على كامل مسؤوليتنا .
وأصرح على مسؤوليتي أن جميع العمليات التي ستتم على الحساب لاتخفي غسلاً لأموال أو تمويلاً للإرهاب، بما في ذلك محاولات إجراء هذه العمليات، و أن الأموال الواردة إلى الحساب او الخارجة منه ليست حصيلة إحدى الجرائم الواردة في الفقرة ج من المادة الأولى من المرسوم التشريعي 33 لعام 2005 وتعديلاته اللاحقة وليست لها صلة بالإرهاب أو بأنها تستخدم من قبل إرهابيين أو منظمات إرهابية أو ممن يمولون الإرهاب .
وأصرح وعلى مسؤوليتي بصحة ودقة المعلومات والبيانات التي تم تعبئتها عبر النموذج الالكتروني وأن مستند إثبات الشخصية ساري الصلاحية وأقر برغبتي بفتح حساب مصرفي وطلب الخدمات الالكترونية اللازمة لمتابعة استخدامي هذا الحساب ورغبتي باستلام كلمات السر عبر الرسائل القصيرة على رقم الهاتف المحمول المذكور ضمن النموذج الالكتروني وأنني موافق على استلام التبليغات من البنك خلاله ، و أعفي البنك من أحكام السرية المصرفية في حال ظهر عكس ذلك.
كما أقر فيما يخص تعاملي مع مصرفكم أنني أنا صاحب الحق الاقتصادي (المستفيد الحقيقي ) الوحيد / من هذا التعامل / هذه العملية / وفي حال قيامي بأي عملية عن طريقكم لصالح الغير/ باسمي الشخصي ، سأقوم بإعلامكم أصولاً عن صاحب الحق الاقتصادي من تلك العملية مبيناً هويته ، وعنوانه ، وعلاقتي به ،وفق النموذج المعتمد لدى البنك .
اطلعت على بنود الشروط العامة والخاصة وعلى نشرة أسعار الخدمات والعمولات المعتمدة لدى البنك ، إضافة إلى الإقرار والتصريح الموضح بالبند ثالثاً و ألتزم بمضمونها و أوافق عليها .